{"id":5144,"date":"2025-09-12T07:41:29","date_gmt":"2025-09-12T05:41:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.solofinanza.net\/?p=5144"},"modified":"2025-06-16T19:30:26","modified_gmt":"2025-06-16T17:30:26","slug":"che-cose-il-longevity-risk-come-bisogna-gestirlo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gratis.it\/news\/che-cose-il-longevity-risk-come-bisogna-gestirlo\/","title":{"rendered":"Che cos’\u00e8 il Longevity Risk? Come bisogna gestirlo?"},"content":{"rendered":"
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\"longevity<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Longevity risk<\/strong><\/em> \u00e8 il termine usato anche in italiano per indicare il rischio a cui potrebbe essere esposto un fondo pensionistico oppure un’assicurazione sulla vita<\/a> in conseguenza dell’allungarsi dell’aspettativa di vita di pensionati e detentori di polizze a cui stiamo assistendo negli ultimi decenni. Dal punto di vista dell’assicurato o del pensionato \u00e8 il rischio di vivere pi\u00f9 a lungo di quanto immaginato. Dal punto di vista delle compagnie assicurative o degli istituti di previdenza \u00e8 il rischio di non riuscire a far fronte ai livelli di vitalizio pattuiti.<\/p>\n\n\n\n

Sicuramente le pensioni<\/strong> pubbliche degli anni a venire saranno meno cospicue<\/strong> di quelle ricevute oggi da chi cessa il lavoro. Per questo motivo \u00e8 importante entrare nell’ottica di cominciare a mettere da parte dei risparmi con grande anticipo. Una persona che oggi ha quarant’anni pu\u00f2 sperare in una pensione pari a circa il 65% dell’ultimo stipendio. La cifra potrebbe aumentare dell’8% se l’interessato ha aderito a un fondo pensione. Purtroppo la previdenza complementare<\/a> \u00e8 ancora vista con diffidenza, tant’\u00e8 vero che meno di un italiano su quattro ha acceso un fondo pensionistico<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Le rendite che i fondi pensione sono tenuti a erogare sono proporzionali all\u2019esborso totale e al numero di soggetti. Poich\u00e9 la vita media si allunga continuamente, da pi\u00f9 parti si \u00e8 proposto di creare un mercato di longevity bond<\/em>, ovvero di obbligazioni indicizzate in rapporto alla longevit\u00e0 media<\/a>. Ma questo tipo di prodotti non sta riscuotendo grande successo tra i gestori di fondi pensione perch\u00e9 implica l’assunzione di un rischio piuttosto alto, a cui dovrebbe corrispondere un’adeguata remunerazione.<\/p>\n\n\n\n

Si pu\u00f2 anche pensare di proteggersi dal rischio longevit\u00e0<\/strong> con investimenti fai-da-te: immobili, Bot e Btp, obbligazioni bancarie, azioni italiane o estere, gestioni patrimoniali. I rischi sono ben noti: non tutti sono capaci di gestire investimenti e disinvestimenti al momento opportuno per trarre benefici dalle variazioni del mercato (il cosiddetto market timing<\/a><\/em>). Anche il rischio di controparte \u00e8 sempre pesante quando si opera in maniera autonoma. E l’inflazione \u00e8 un’altra triste realt\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Il futuro \u00e8 incerto per tutti e questo \u00e8 particolarmente vero in materia di investimenti: non vi \u00e8 alcuna certezza che il rendimento immaginato<\/strong> ex ante<\/em> cio\u00e8 prima, sia esattamente uguale al rendimento che verr\u00e0 effettivamente conseguito (ex post<\/em>). Ma ci sono indicazioni del livello di rischio utili a capire quanto ci possiamo sbagliare nella stima del rendimento futuro. Le normative pi\u00f9 recenti esigono che all’interno dei prospetti informativi siano date indicazioni relative all’andamento futuro relativo a un investimento in diversi scenari probabilistici. Bisogna sviluppare la propria education<\/em> finanziaria in modo da capire sempre meglio le caratteristiche degli strumenti in cui si investe. Pur restando sempre consapevoli che, cos\u00ec facendo, si ottiene solo l’investimento pi\u00f9 adatto al proprio profilo, non si \u00e8 mai comunque sicuri di quello che sar\u00e0 l’esito.<\/p>\n\n\n\n

Il patrimonio personale e il rischio della longevit\u00e0<\/h2>\n\n\n\n

L’allungamento della vita, la perdita di autosufficienza e il cambiamento della struttura familiare sono eventi strettamente collegati alla gestione del patrimonio personale. Secondo la teoria economica classica, il patrimonio, considerato una risorsa scarsa, richiede una pianificazione e un utilizzo ponderato, soprattutto perch\u00e9 una crescente percentuale della popolazione ne avr\u00e0 bisogno in et\u00e0 avanzata. \u00c8 cruciale lavorare sul concetto di patrimonio sostenibile per affrontare il rischio di longevit\u00e0<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Il risk management della longevit\u00e0 diventa quindi un’importante area di consulenza per gli assicuratori, che gi\u00e0 svolgono un ruolo chiave nella consulenza patrimoniale. Sebbene esistano strumenti giuridici, assicurativi e finanziari per ottimizzare la successione e la conservazione del patrimonio, siamo ancora agli inizi nella gestione del rischio di longevit\u00e0. Le polizze long term care<\/strong> (LTC) offrono una soluzione per la perdita di autosufficienza, ma il loro costo \u00e8 ancora elevato e manca una sufficiente incentivazione fiscale.<\/p>\n\n\n\n

Oltre alla LTC, \u00e8 necessario affrontare la scopertura finanziaria per chi arriva in buona salute alla vecchiaia senza aver intaccato il proprio patrimonio. Questo richiede misure normative per incentivare l’accumulo di risorse a lungo termine e una reingegnerizzazione dei prodotti finanziari per spingere gli investimenti verso orizzonti pi\u00f9 lontani.<\/p>\n

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