{"id":12407,"date":"2025-09-23T09:01:00","date_gmt":"2025-09-23T07:01:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.solofinanza.net\/?p=12407"},"modified":"2025-06-16T19:30:11","modified_gmt":"2025-06-16T17:30:11","slug":"quanto-costa-mutuo-prima-casa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gratis.it\/news\/quanto-costa-mutuo-prima-casa\/","title":{"rendered":"Quanto costa un mutuo prima casa?"},"content":{"rendered":"
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\"mutuo<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Accendere un mutuo per l\u2019acquisto della prima casa<\/strong> richiede non solo un\u2019attenta valutazione dei tassi d\u2019interesse applicati dall\u2019istituto di credito prescelto, ma anche di molte altre voci di spesa che, se sottovalutate, potrebbero mettere anche in seria difficolt\u00e0 i risparmiatori.<\/p>\n\n\n\n

In questo articolo cercheremo di individuare le principali voci di spesa<\/strong> di un mutuo casa<\/strong> ma anche di fornire qualche consiglio utile per tutelare i diritti di risparmiatori<\/strong>, senza lasciarsi cogliere impreparati dalle richieste della banca.<\/p>\n\n\n\n

Mutuo prima casa: come scegliere quello giusto?<\/h2>\n\n\n\n

La prima regola da rispettare quando si decide di richiedere un mutuo casa<\/strong> \u00e8 confrontare le diverse proposte degli istituti di credito. In questi casi, l\u2019uso di un comparatore online, potrebbe ottimizzare i tempi della ricerca consentendo di individuare la formula pi\u00f9 conveniente e pi\u00f9 vicina alle proprie esigenze.<\/p>\n\n\n\n

In genere di un mutuo vengono sempre analizzati i tassi di interesse <\/strong>– TAN e TAEG<\/a> – e l\u2019ammontare della rata<\/strong>, due aspetti fondamentali, vista la durata di questa particolare tipologia di finanziamenti che pu\u00f2 oscillare da un minimo di cinque anni fino ad un massimo di trent\u2019anni. Oltre a questi fattori ci sono per\u00f2 anche altre voci di spesa che bisogna considerare, e che possono avere un notevole impatto soprattutto nella prima fase, ovvero quella di sottoscrizione del contratto.<\/p>\n\n\n\n

Le prime spese saranno quelle relative alla valutazione della richiesta e apertura della pratica, ovvero i \u201ccosti d\u2019istruttoria<\/strong>\u201d. L\u2019ammontare potrebbe variare a seconda della banca prescelta e oscillare dallo 0.5% fino al 2% dell\u2019ammontare complessivo richiesto, e sar\u00e0 prelevato direttamente dalla banca.<\/p>\n\n\n\n

La seconda voce di spesa riguarda la perizia tecnica dell\u2019immobile<\/strong>, che sar\u00e0 effettuata da un tecnico qualificato, quasi sempre designato dalla banca che eroga il mutuo. Lo scopo del suo intervento \u00e8 definire il valore commerciale dell\u2019immobile e verificare che sia proporzionale alla cifra richiesta. Il costo della perizia pu\u00f2 variare in base all\u2019istituto di credito.<\/p>\n\n\n\n

Un\u2019altra voce di spesa da non sottovalutare \u00e8 quella relativa all\u2019iscrizione dell\u2019ipoteca nei registri immobiliari<\/strong>, una procedura gestita esclusivamente da un notaio. Sar\u00e0 sempre quest\u2019ultimo a verificare il diritto di propriet\u00e0 dell’immobile<\/strong> e la completa titolarit\u00e0 del venditore, <\/strong>e quindi a garantire che sull\u2019immobile non gravino ipoteche, pignoramenti o altri tipi di vincoli che possono ostacolare la vendita o l\u2019iscrizione ipotecaria della banca.<\/p>\n\n\n\n

I costi notarili<\/strong> per le compravendite e i mutui sono direttamente proporzionali al prezzo dell’immobile e all’ipoteca che verr\u00e0 iscritta a garanzia del mutuo, che in genere corrisponde al doppio dell’importo di mutuo richiesto. A queste bisogna poi aggiungere le imposte dovute allo Stato<\/strong>, che variano a seconda se si acquista da un privato o da un’impresa costruttrice, se si acquista come prima casa e, infine, se si acquista un immobile a uso abitazione o un immobile a uso commerciale.<\/p>\n\n\n\n

Seguono le spese per la copertura assicurativa<\/strong>. Dal momento che l\u2019immobile costituisce per la banca una garanzia per il rientro della cifra erogata, la sottoscrizione del contratto di mutuo prevede una polizza assicurativa obbligatoria <\/strong>che copra l\u2019immobile dal rischio di scoppio e incendio<\/strong>. A questa copertura assicurativa possono anche sommarsi delle altre, ad esempio per il rischio vita<\/strong> o perdita del lavoro<\/strong>. Si tratta di polizze facoltative<\/strong> che vengono consigliate soprattutto nel caso di finanziamenti molto lunghi.<\/p>\n\n\n\n

E infine rientrano le spese di gestione e incasso rata <\/strong>che andranno invece a coprire tutti quei costi che la banca dovr\u00e0 sostenere per tutta la durata del finanziamento, come ad esempio quelli relativi all\u2019incasso delle rate <\/strong>e al rilascio della documentazione, <\/strong>ad esempio la certificazione annuale degli interessi passivi o la spedizione delle comunicazioni di variazione del tasso.<\/p>\n\n\n\n

Per avere maggiori informazioni sui mutui casa, capire le dinamiche e soprattutto per non lasciarsi cogliere impreparati, potrebbe esser utile leggere la guida<\/strong> \u201cMutuo Casa\u201d realizzata dalla Banca d\u2019Italia<\/strong><\/a>. Si tratta di un valido aiuto per i risparmiatori, che consente di capire quali sono le dinamiche che governano il mercato creditizio italiano e in che modo \u00e8 possibile tutelare i diritti dei cittadini e quindi dei risparmiatori.<\/p>\n\n\n\n

Mutuo prima casa \u2013 Meglio il tasso fisso o variabile?<\/h2>\n\n\n
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\"mutuo-casa\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Acquistare una casa non \u00e8 sempre un\u2019operazione semplice ed immediata, soprattutto per quei soggetti che non dispongono di tutto il capitale utile alla compravendita. La strada generalmente prescelta per fronteggiare in breve tempo un\u2019ingente spesa \u00e8 quella della stipula di un contratto di mutuo<\/strong>, che brevemente si definisce come un contratto a mezzo del quale il soggetto mutuante (quasi sempre un istituto di credito o finanziario) versa una certa somma di denaro in favore del mutuatario richiedente, che si impegner\u00e0 a restituirla maggiorata di interessi. Il mutuo per l\u2019acquisto della \u201cprima casa\u201d<\/strong> pertanto si differenzia dai cosiddetti mutui liquidit\u00e0, in quanto pone a carico del richiedente l\u2019obbligo di indicare la finalit\u00e0 per cui se ne richiede l\u2019erogazione.<\/p>\n\n\n\n

Requisiti soggettivi e quantum erogabile<\/h3>\n\n\n\n

Gli istituti di credito prima di concedere il finanziamento valutano la sussistenza di una serie di requisiti legali ed economici<\/strong>. Innanzitutto, affinch\u00e9 la richiesta possa essere valutata nel merito, il richiedente deve necessariamente essere maggiorenne con residenza in Italia ovvero cittadino in altro Stato europeo e deve possedere un reddito tale da garantire la restituzione della somma prestata. A tal proposito generalmente le banche o le finanziarie stimano il rapporto rata\/reddito nella misura del 30%, cos\u00ec da non gravare in modo eccessivo sulla situazione economica del beneficiario e del suo nucleo familiare. Si potr\u00e0 ovviare ad una eventuale incapienza reddituale del richiedente, individuando al momento della stipula del contratto un fideiussore, ossia un garante del mutuo, cui incomber\u00e0 l\u2019onere del pagamento in caso di inadempimento del mutuatario.<\/p>\n\n\n\n

Dal punto di vista oggettivo, con riferimento alla somma corrisposta dal mutuante, nella maggior parte dei casi vengono erogati dei mutui parziali, ovvero a copertura dell\u201980% del valore dichiarato<\/strong> dell\u2019immobile da acquistare. Tuttavia, solo talune banche garantiscono la copertura totale dell\u2019importo, a favore generalmente di una limitata categoria di soggetti, under 35 o 40, a seconda del prodotto.<\/p>\n\n\n\n

Inoltre, la compravendita di un immobile qualificato come prima casa consente all\u2019acquirente mutuatario di poter beneficiare di una serie di agevolazioni fiscali<\/strong>, che variano a seconda che il soggetto sia esente Iva ovvero non lo sia. Ad esempio, per i soggetti esenti i suddetti benefici consistono nella riduzione dell\u2019imposta di registro e nel versamento delle imposte catastali ed ipotecarie in misura inferiore e fissa, quindi indipendentemente dal valore dell\u2019abitazione.<\/p>\n\n\n\n

Tasso fisso o tasso variabile?<\/h2>\n\n\n\n

Il primo interrogativo che generalmente ci si pone al momento della richiesta \u00e8 se accedere ad un mutuo a tasso fisso o variabile. Sostanzialmente, la differenza \u00e8 che in caso di mutuo a tasso fisso la rata \u00e8 predeterminata e costante<\/strong> durante tutto il periodo di ammortamento, mentre in caso di mutuo a tasso variabile l\u2019importo della rata potr\u00e0 cambiare<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Non esiste quindi una risposta univoca al quesito: il mutuo a tasso fisso garantisce senza dubbio maggiore certezza e stabilit\u00e0 al mutuatario, mentre quello a tasso variabile pu\u00f2 definirsi probabilmente pi\u00f9 economico nel lungo periodo.<\/p>\n\n\n\n

Per approfondire, rimandiamo all’articolo Mutui tassi fissi e variabili: ecco quali sono le differenze<\/a>.<\/p>\n

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Accendere un mutuo per l\u2019acquisto della prima casa richiede non solo un\u2019attenta valutazione dei tassi d\u2019interesse applicati dall\u2019istituto di credito prescelto, ma anche di molte altre voci di spesa che, se sottovalutate, potrebbero mettere anche in seria difficolt\u00e0 i risparmiatori. 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